مراحل اخذ وام برای شرکت های ثبت شده

وام به طور کلی قرض دادن نوعی پول سود دار است که از زمانی مشخص بین قرض دهنده و قرض گیرنده رد و بدل می‌شود. این تبادل پول بین دو طرف به صورت‌های مختلفی انجام می شودکه از دیرباز و دوران باستان در جوامع بشری رایج شده است. قوانین و میزان سود این نوع قرض دادن پول در جوامع مختلف امروزی متفاوت است و میزان بازپرداخت آن به شرایط مختلفی بستگی دارد اما در کشور ایران براساس سیستم مالی اسلامی، تسهیلات بدون ربا اعطا می‌گردد.

امروزه با وجود بحران اقتصادی جهانی و تورم روزافزون کمتر کسی است که با مقوله وام و تسهیلات سرو کار پیدا نکرده باشد . به خصوص زمانی که پای پیشرفت شغل و حرفه مطرح شود اخذ وام با ثبت شرکت ضروری به نظر می رسد ، زیرا جهت سرمایه گذاری در کار و بعضا خرید تجهیزات تازه ، یا افزایش سرمایه شرکت نیاز به دریافت وام و تسهیلات دارید .به علاوه کسانی که در صدد راه اندازی خط تولید و یا مشاغل دیگر هستند نیز قطعا" به اخذ وام نیاز پیدا می کنند . جهت اخذ وام ثبت برخی از انواع شرکت ها، بدین منظور مناسب تر است.

در ادامه مطلب حتما به سازو کار انواع شرکت و نوع قالب شرکتها می پردازیم.

یکی از ابزار های کمک به شرکت های ثبت شده در جهت رسیدن به اهداف شرکت، اعطای تسهیلات و وام به شرکت ها و موسسات ثبت شده است. البته هر بانکی به فراخور قوانین خود برای اعطای وام به شرکتها و موسسات شرایط خاصی را اعلام می‌کند. اما هنگام اخذ وام برای شرکتها و موسسات، یک سری از شرایط کلی هم وجود دارد که در تمام بانک ‌ها یکسان است. برای اخذ وام بهتر است که شرکت به صورت شرکت سهامی خاص ثبت شود، چون هنگام تأسیس شرکت سهامی خاص، 35٪ سرمایه شرکت باید در حساب شرکت به صورت سپرده قرار داده شود. به همین دلیل هم سرمایه‌ی شرکت سهامی خاص واقعی‌تر اعلام می‌شود و باعث می‌شود تا فرایند گرفتن وام برای شرکت‌های سهامی خاص راحت‌تر از وام گرفتن برای شرکت با مسئولیت محدود باشد. البته وام به شرکت مسئولیت محدود هم تعلق می گیرد .برای اخذ وام برای شرکتها و موسسات لازم است به موارد زیر توجه شود.

•لازم است حتماً در اساسنامه شرکت در بند موضوع فعالیت شرکت، عبارت «اخذ وام و تسهیلات از بانک ها و موسسات مالی و اعتباری دولتی و خصوصی» ذکر شده باشد.
•وامی که به شرکتها داده می‌شود بر مبنای سرمایه ثبت شده شرکت است و چون در شرکت با مسئولیت محدود نمی‌توان تضمینی برای سرمایه اعلامی شرکت ایجاد کرد، معمولا اخذ وام برای شرکتهای سهامی خاص راحت‌تر است.

•برخی از انواع وام برای شرکتها وام ایجادی هستند که برای خرید ماشین آلات و تجهیزات یا احداث ساختمان و تأسیسات پرداخت می‌شوند. اما نوع دیگری از وام شرکتها، وام سرمایه در گردش است که برای خرید مواد اولیه در دوره های زمانی مختلف پرداخت می‌شود.

ثبت شرکت سهامی خاص و اخذ وام
شرکت سهامی خاص به هنگام ثبت 35% از سرمایه اولیه آن باید واریز گردد و تا پایان مراحل ثبت در حسابی به نام شرکت باقی بماند و همین نکته سبب شده است که اعتبار شرکت سهامی خاص بیشتر باشد . در قانون تجارت ایران به همین دلیل شرکت سهامی خاص می تواند تا ده برابر سرمایه اولیه خود اخذ وام نماید و همین موضوع سبب می شود که به هنگام نیاز برای اخذ وام اعضای شرکت سهامی خاص با تنظیم صور تجلسه تغییرات ، افزایش سرمایه در شرکت خود دهند تا بتوانند از مبالغ بیشتری وام بهره مند شوند . البته این بدان معنا نیست که سایر شرکت ها نمی توانند اخذ وام انجام دهند اما شرایط دریافت وام برای شرکت سهامی خاص راحت تر است و قطعا" سایر شرکت ها نیز باید شرایط لازم جهت اخذ وام را داشته باشند مثلا" حساب جاری شرکتی نزد بانک عامل دارای گردش مالی قابل قبول باشد و یا متقاضی و مدیرز عامل شرکت حسن حساب بانکی داشته باشد و دارای اهلیت تجاری باشد با این شرایط حتی با داشتن شرکت مسئولیت محدود هم می توان از تسهیلات برخوردار شد.
اخذ وام با جواز تاسیس صنایع
کارخانجات و واحدهای تولیدی قبل یا پس از اخذ جواز تاسیس می توانند از وام های بانکی یا وام وزارت صنعت و معدن استفاده کنند. البته در صورتی که واحد تولیدی بر اساس اولویت های استانی باشد وطرح توجیهی مناسب برای آن نوشته شود پیش از راه اندازی کارخانه می توان اخذ وام کرد ، البته به شرطی که پیش از اقدام جهت اخذ جواز تاسیس ثبت شرکت انجام شده باشد . همچنین پس از مرحله اخذ جواز نیز ممکن است که با اخذ وام بلند مدت از صنعت و معدن با بهره کم ، نسبت به خرید زمین برای کارخانه یا واحد تولیدی در شهرک های صنعتی به راحتی اقدام کنید .
از روش های دیگر جهت اخذ وام استفاده از کارت بازرگانی است که برای آن نیز کارت بازرگانی حقوقی مناسب تر است . لذا با ثبت شرکت و اخذ کارت بازرگانی شرکتی یا حقوقی می توانید به عنوان فعال اقتصادی جهت اخذ وام و تسهیلات مبادرت نمایید.

مراحل انجام کار

١. پیش پذیرش: در این مرحله متقاضی میتواند به هریک از شعب بانک مراجعه و درخواست خود را ارائه نماید. در صورتیکه طرح در فهرست طرحهای فاقد اولویت نباشد ، بانک موافقت خود را با تهیه گزارش توجیهی اعلام مینماید.

٢. تدوین گزارش توجیهی طرح: متقاضی از طریق شرکتهای مهندس مشاور منتخب بانک اقدام به تهیه گزارش توجیهی می نماید.

٣. پذیرش: در این مرحله گزارش توجیهی طرح همراه با مدارک مورد نیاز به شعبه تحویل داده میشود.

٤. ارزیابی و تصویب: گزارش توجیهی توسط بانک مورد بررسی قرار گرفته و در صورت تایید گزارش توجیهی طرح، پرداخت تسهیلات توسط مراجع ذیصلاح مورد تایید قرار می گیرد.

٥. عقد قرارداد : پس از ارائه مدارک و وثائق مورد نیاز ، قرارداد اعطای تسهیلات منعقد میگردد.

٦. پرداخت : گزارش پیشرفت طرح در مقاطع تعیین شده توسط مهندس مشاور تهیه و به بانک ارائه میشود. پس از تایید گزارش پیشرفت توسط بانک ، متناسب با پیشرفت طرح، پرداخت انجام میشود.

مدارک مورد نیاز شرکتها برای اخذ وام

١. آخرین اساسنامه مصدق ثبت شرکتهای متقاضی (اشخاص حقوقی)- در زمان افتتاح حساب جاری

٢. آخرین نسخه آگهی تأسیس، متضمن شماره ثبت شرکت(اشخاص حقوقی)در زمان افتتاح حساب جاری

٣. روزنامه رسمی آگهی آخرین اقامتگاه قانونی شرکت(اشخاص حقوقی)در زمان افتتاح حساب جاری

٤. آگهی آخرین اعضاء هیئت مدیره اعم از حقیقی وحقوقی و صاحبان امضاء مجاز(اشخاص حقوقی)در زمان افتتاح حساب جاری

٥. گواهی مالیاتی موضوع ماده ١٨٦ قانون مالیتهای مستقیم ( درصورت لزوم)-در زمان تصویب

٦. صورتجلسه هیئت مدیره شرکت مبنی بر موافقت با اخذ تسهیلات از بانک- در زمان پذیرش

٧. کپی کلیه اسناد مالکیت محل اجرای طرح و یا وثیقه خارج از طرح و در صورت امکان تضمینات- در زمان پذیرش

٨. کپی اسناد وثائق و تضمینات - در زمان عقد قرارداد

٩. گزارش کارشناس رسمی دادگستری، معتمد بانک -در زمان عقد قرارداد

١٠. کپی کامل شناسنامه (یا روزنامه رسمی ) اعضاء هیات مدیره و سهامداران - در زمان پذیرش

١١. مجوزهای لازم جهت منابع معرفی شده مطابق قرارداد عاملیت -در زمان پذیرش

١٢. آخرین گزارش بازرس قانونی و حسابرسی شرکت توسط موسسات حسابرسی مورد تایید جامعه حسابداران رسمی و قرارداد سال آتی با حسابرس بر حسب مورد (برای شرکتهای جدیدالتاسیس در صورتیکه سال مالی آنها سررسید شده باشدارائه ترازنامه و درصورتیکه سال مالی سررسید نشده باشد تراز آزمایشی ( درصورت لزوم)-در زمان پذیرش

١٣. تصویر پروانه بهره برداری و یا هر گونه مجوز فعالیت از مراجع ذیصلاح -در زمان پذیرش

١٤. قرارداد تهیه گزارش توجیهی -در زمان پذیرش

١٥. قرارداد نظارت با شرکتهای مهندس مشاور منتخب بانک -در زمان عقد قرارداد

مراحل اخذ وام برای شرکت های ثبت شده

پل ارتباطی مجتمع ایلیا

( به لبخندتان برترینیم )

شماره تماس مجتمع ثبتی ، اداری و حقوقی ایلیا

شعبه کرج: 137 32 – 026
شعبه تهران :119 55 266 – 021
سامانه ی پیامکی: 32 52 52 32
سامانه ی تخصصی ثبتی و حقوقی : WWW.ELIYA.IR
پست الکترونیکی به نشانی [email protected] ELIYA.IR:

خدمات قابل ارائه مجتمع ثبتی ، اداری و حقوقی ایلیا ( ثبت ایلیا ) در کلیه واحد های ثبتی اداره ثبت شرکتها شامل ( ثبت شرکت و ثبت تغییرات شرکت ) خدمات نام تجاری در اداره مالکیت صنعتی شامل ( ثبت برند و ثبت علامت تجاری ، ثبت طرح صنعتی و ثبت اختراع ) همچنین اموراخذ کارت بازرگانی در اتاق بازرگانی استانها ی کشور ) و کلیه خدمات اداری در کل مراجع ذیصلاح ، همچنین امور حقوقی ( دعاوی کیفری ، خانواده و حقوقی کلیه دادگاه ها ) و تهیه و تدوین و تنظیم انواع قرارداد های تخصصی درسراسر ایران .